청년도약계좌 종료? 혜택·중도해지·만기 전략까지 한 번에

 

청년도약계좌 완벽 정리. 신청 조건, 정부 기여금 구조, 만기 시 수령액과 5년 유지 전략까지 현실적으로 설명합니다.

 

청년도약계좌 총정리, “5년만 버티면 인생 자산이 달라집니다”

 

청년에게 가장 중요한 건 결국 종잣돈입니다.
월급은 들어오는데, 통장은 늘 제자리.
적금은 들고 있지만 이자로는 체감이 안 되는 현실.

그래서 정부가 만든 제도가 바로 청년도약계좌입니다.
단순한 적금이 아닙니다.
정부가 직접 돈을 얹어주는 자산형성 계좌입니다.

 

청년도약계좌, 정확히 뭐예요?

청년도약계좌는 근로·사업소득이 있는 청년이 5년 동안 저축하면, 정부가 기여금을 함께 넣어주고, 이자에는 세금도 떼지 않는 정책형 금융상품입니다.

핵심은 이겁니다.

“내가 모은 돈 + 정부가 얹어준 돈 + 이자 + 비과세”

이 구조가 5년 동안 유지됩니다.

2026년 기준, 꼭 알아야 할 현재 상황

중요한 사실부터 짚고 가야 합니다.

※ 청년도약계좌는 2025년 말 기준 신규 가입이 종료되었습니다.
※ 2026년 현재는 ‘기존 가입자만’ 유지·운영 중입니다.

이미 가입했다면?
→ 끝까지 가져가는 게 압도적으로 유리합니다.

아직 가입 못 했다면?
→ 후속 제도(청년미래적금 등)를 준비하는 게 맞습니다.

 

신청 조건 (가입 당시 기준)

가입 당시 기준 조건은 꽤 명확했습니다.

• 만 19세 ~ 34세 청년
  (병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이에서 제외)
• 근로소득 또는 사업소득 필수
• 개인 연소득 약 7,500만 원 이하
• 가구소득 중위소득 180% 이하
• 금융자산 약 2억 5천만 원 이하

단순히 “청년”이라고 되는 제도가 아니었습니다.
일하고 있는 청년, 소득과 자산이 일정 기준 이하인 청년만 가능했습니다.

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혜택 구조, 왜 이렇게 강력할까?

청년도약계좌가 ‘역대급’이라고 불린 이유는 구조 때문입니다.

내가 넣는 돈

• 매달 자유롭게 납입
• 월 최대 70만 원까지 가능

정부 기여금

• 소득 구간에 따라 차등 지급
• 월 최대 약 40만 원 수준
• 내가 납입한 금액에 “보너스”처럼 추가

은행 이자

• 일반 적금과 동일하게 적용
• 은행별로 차이 있음

비과세 혜택

• 이자소득세 15.4% 전액 면제
• 이게 5년 누적되면 체감이 큼

그래서, 5년 뒤 얼마가 되나요?

대표적인 시뮬레이션입니다.

• 매달 70만 원 납입
• 정부 기여금 최대 구간 적용
• 5년 유지

※ 총 수령액 약 5,000만 원 내외

적금으로는 사실상 불가능한 구조입니다. 정부 지원이 없으면 절대 나올 수 없는 숫자입니다.

 

중도해지? 솔직히 말하면 손해입니다

청년도약계좌는 ‘버티는 사람’에게만 유리한 상품입니다.

중도 해지하면 어떻게 될까요?

• 정부 기여금 전부 또는 일부 환수
• 비과세 혜택 사라짐
• 사실상 일반 적금보다 못해질 수 있음

그래서 이 계좌는 “여유 자금으로만”,  “5년 유지 가능할 때만” 가져가야 했습니다.

 

만기 전략, 이게 정말 중요합니다

이미 가입한 사람이라면 여기부터가 핵심입니다.

무조건 5년 유지

다른 재테크보다 우선순위로 두는 게 맞습니다.
청년도약계좌보다 조건 좋은 상품은 거의 없습니다.

만기 자금 사용 목적을 미리 정해두기

• 전세 보증금
• 창업 종잣돈
• 결혼 자금
• 주택 청약 연계

목표가 명확하면 중도해지 유혹이 줄어듭니다.

자동이체 + 생활비 계좌 분리

“이번 달만 쉬자”가 가장 위험합니다. 자동이체는 사실상 필수입니다.

2026년 이후는 어떻게 될까?

정부는 이미 공식적으로 청년도약계좌 단일 상품은 종료했고, 대신 후속 자산형성 상품을 준비 중입니다.

• 청년미래적금(가칭)
• 저축 + 정부지원 구조 유지
• 소득요건은 다소 완화 가능성
• 출시 시점은 2026년 이후로 예상

즉, 청년도약계좌를 이미 가진 사람은 ‘선점자’이고, 없는 사람은 다음 제도를 준비해야 하는 상황입니다.

 

이런 사람에게 특히 의미가 컸습니다

• 월급은 있지만 돈이 안 모이던 청년
• 전세·결혼·창업 자금이 막막했던 사람
• 재테크보다 강제 저축이 필요한 사람
• “정부 지원은 나랑 상관없다”고 생각했던 청년

청년도약계좌는 성실하게 일하는 청년에게 주어진 거의 유일한 ‘확실한 보너스’ 였습니다.

 

정리하면 이렇습니다

• 청년도약계좌는 5년짜리 청년 자산 점프 장치
• 정부 기여금 + 비과세 + 이자 구조
• 2026년 현재 신규 가입은 불가
• 기존 가입자는 절대 중도해지 금물
• 후속 제도는 반드시 등장 예정

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